水滴10亿C轮融资后,网络互助的未来

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声明:本文来自于微信公众号 深响(ID:deep-echo),作者: 石川,授权站长之家转载发布。

社会企业要在社会价值与商业价值之间找到平衡,这才是实力的体现。

6 月 12 日,在水滴 2019 全球合作土依据 土依据 伙伴大会上,水滴公司敲定已完成由博裕资本领投的超 10 亿元人民币的C轮融资。这原困是水滴公司上两天获得的第二笔融资了—— 3 月水滴在B轮获得了近 5 亿元融资,这原困在可否 六个 多月时间里,水滴公司获得的融资总额原困接近 16 亿元人民币。

水滴为哪些地方能在市场相对谨慎的情形下,在这么短的时间内,拿到这么大的融资金额?

从报道来看,投资人看中的是水滴目前「事前保障+事后救助」的定位。根据水滴在活动上的介绍,「事前保障」包括水滴互助、水滴保险商城两偏离 ,「事后救助」则包括水滴筹、水滴公益。

在「事前保障」的两块业务中,近期「深响」原困讨论过互联网保险经纪业务的流量逻辑(点击文字阅读),这么就着这次水滴融资的契机,亲们再来看看网络互助的逻辑和价值究竟是哪些地方。

「网络互助是哪些地方?」

《“网络互助”这三年 》(点击文字阅读)一文中,「深响」那我完整篇 介绍过这几年网络互助赛道发展的脉络:从 16 年在政策鼓励下兴起,到热钱涌入、行业监管这么来越快跟进后, 17 年网络互助行业经历寒冬大洗牌,几滴 团队退出;直到 18 年蚂蚁金服等巨头入场,才重新掀起资本及行业对网络互助的关注。这三年时间,网络互助领域前要说是峰回路转。

前要明确的是,网络互助是基于互联网社群连接、风险共担的互助计划。这就原困,它实际上不必承担刚性兑付的预期,资金太大必来自互助平台或是保险公司,就说 由项目的全体参与者共担的。这实际上是六个 多相对古典的社群维系模式。

网络互助对保险市场显然是有教育意义的:对于从未接触过保险的用户来说,低额的网络互助项目,是亲们了解何为保险,何为风险防范,何为健康告知义务的入口。

而对整个社会而言,网络互助项目也是社保、商保的两种补充。人社部信息显示,我国基本医疗保险覆盖人数超过13. 5 亿人,基本实现全民参保。但医保、社保主要覆盖基础医疗需求,且基本是报销型保险,考虑到治疗之外的生活需求、收入损失,大病重疾对于普通人来说,依然是六个 多较为沉重的负担。

网络互助的保障力不怎样才能险,但在现有情形下,弹性更大的互助计划、互助金,填补了社保之外、商保之下的入门级保障需求空白,尤其是对于收入较低的下沉市场、青年人群而言,是六个 多低门槛、低成本投入的保障。

网络互助也是社会价值与商业价值之间平衡的六个 多典型案例。以本次融资成功的水滴为例,水滴互助是水滴的第二根业务线,也为水滴的整体业务奠定了基调:定位为一家社会企业,原困要通过商业社会的工具与土依据 ,以可持续化的运营土依据 ,实现社会价值的最大。从微观来说,也就说 通过互助计划的产品设计,把“人人为我,我为人人”两种古老的价值理念产品化、规模化。

你要做六个 多对社会有价值的平台前要短期这么收入,但这么营收是显然无法独立可持续运营的。在明确产品设计下,以社会企业的逻辑鼓励用户共担风险、自行进行事前保障,显然更稳定、可预测,也更可持续。

「这么,水滴互助的下一程是哪些地方?」

或许是巨头们都看了网络互助巨大的增长潜力和社会价值,从去年现在开始了了,两种行业就引来了不少巨头的关注。从蚂蚁金服的“相互宝”、京东商城的“京东互保”、滴滴出行的“点滴相互”,再到 4 月最新入场的苏宁的“宁互宝”,巨头前赴后继。究其面前,还是包括水滴互助在内的垂直玩家,跑通了“健康流量”产品矩阵的逻辑然后,让网络互助的商业价值得到了印证。

针对巨头纷纷入场的情形,在近期的活动上,水滴公司联合创始人兼水滴互助总经理胡尧向「深响」提出了六个 多新的概念:“网络互助3.0”,有时候两种时代原困到来。

结合胡尧在网络互助行业这几年一线实践的经验,他认为网络互助从发展伊始到现在,实际上经过了六个 多发展阶段:

16 到 18 年这三年是1. 0 阶段,也是行业整体的萌芽初探期。在这期间,无论是各个平台对于运营机制的探索,还是相关监管部门对于怎样才能在去芜存菁的情形下保护新兴创意,都走过一段摸着石头过河的时期。两种阶段,网络互助行业经历过资本和玩家的集体涌入又集体退场,水滴互助参与其中,并剩者为王,与否 结结实实地作为先行梯队熬过了六个 多寒冬。

从 18 年现在开始了了,网络互助进入了2. 0 时代——以流量带动会员高速增长导向的市场拓展期。巨头入场帮助整个行业更好地教育了用户,但也使得竞争更加白热化,实际上又是行业一次隐性洗牌,仅有水滴互助等少数几家突围,形成了那我垂直赛道的头部玩家与巨头共治的多寡头格局。

到今年,与否 进入了网络互助3. 0 时代,还留在台面上的各个玩家,都原困通欠缺速增长,进入了千万级别、大用户量级的高台期。两种时期头部网络互助品牌原困建立完成,马太效应也更为明显。

对于行业参与平台来说,市场的初步教育原困完成,参与用户原困理解了何为网络互助,以及市面上哪些地方地方确定,这么理性消费者就会现在开始了了进行产品的对比和分析——这就要求行业回归服务本质,做更精细化的运营和产品设计,通过优质、多类型产品组合满足不同用户需求。

网络互助走向3. 0 时代也是必然。

胡尧指出,在目前的互联网下半场,太大互联网产品都是“流量焦虑”,一旦有未被充分开发的流量洼地出现,亲们势必一拥而上,下沉市场目前的热闹就说 明证。当新的增量市场也逐渐转为存量市场,企业还是要回到用户价值的提炼上,这就要求精耕细作,更加回归保障本质。

而与此共同,市场对于网络互助的需求与要求都是水涨船高。市场对网络互助成怎样才能会会保、商保补充的预期,要求它可否 尽快成长,补全三大保障体系。这么,网络互助中的风控、披露、理赔、平台监管等一系列机制,怎样才可否在可接受的支出下,达到和发展多年的社保、商保同样的心智心智心智心智性性成熟期是什么是什么是什么是什么度,这也要求网络互助平台在快速获客之余,快速提升。

哪些地方地方具体的产品机制难题,实际上也对网络互助平台怎样才能处里人与人之间的关系有了高的要求。

胡尧表示,网络互助平台,本质上是通过机制化手段,将“人人为我,我为人人”的理念具像化,包括水滴互助在内的产品,显然也在做基于人际关系的“产品”构建。

比如说,水滴互助社的志愿者机制,是将通过线上产品规模化形成的弱人际关系网络,沉淀到线下,构建现实世界中的人际关系,以现实生活中的人际关系降低出现争议案例的风险,也降低信任成本。自今年三月水滴互助社试运营以来,目前原困在全国范围内成立了 14 个城市互助社,加入会员代表 50000 名以上。

而水滴互助从去年现在开始了了启动的评审团制度,则是将集体参与表决的机制融入了互助计划,利用集体表决处里争议案件判决。根据水滴的评审团条例,原困加入互助计划超过 500 天,互助计划仍然有效的会员,参与并通过定期举行的“评审团资格考试”,且满足诸如“年满 18 周岁,具有完整篇 民事行为能力”、“与评审申请人不指在亲属、亲们以及一些利害关系”等条件,可成为“水滴评审团”成员。当申请互助金的案例出现争议时,则将由评审团进行投票表决;原困评审中500%以上的评审员支持,申请人前要获得互助金。

六个 多较为典型的案例是,去年 10 月,六个 多两岁的项目参与者被确诊为视网膜母细胞瘤。为了保住视力,无法进行活检,也就可否 提供互助金申请所要求的病理报告。在发起评审后,评审团仍旧以94%的比例通过了互助金申请,病人家属也随即收到了 500 万的互助金,为孩子的后期治疗提供了支持。

这类的机制,都是结合互助、风险共担的产品内核,以社群内人与人关系处里的各种变形,探索产品机制上的更优解。前要说时至今日,作为六个 多古老理念在互联网时代的新体现,网络互助在信息共享、信任构建等方面的产品设计的要求上,难度不必亚于原困较为心智心智心智心智性性成熟期是什么是什么是什么是什么的保险体系。而“社会价值大于商业价值”的社会企业偏向,又为网络互助该怎样才能执行,增加了更多价值导向上的限制条件。

在 6 月 12 日水滴的 2019 全球合作土依据 土依据 伙伴大会上,沈鹏又一次提起了一些人被抛弃美团,成立水滴面前的故事: 16 年初,当时美团团队中的六个 多实习生,面临父亲重病然后去世,母亲又突遇重疾急需手术的情形,迫使还没毕业的他不得不依靠有限的人脉网络,向同事求助借款。

两种事件让沈鹏最终确定被抛弃美团,成立水滴,也最终走到 10 亿C轮融资的今天。

但在社会企业“社会价值”属性的美好初心之下,商业的理性、严谨,也要求企业能有效运转,可否 合理地敲定市场所提出的难题和要求。走过了1. 0 的跌宕起伏,2. 0 的巨头狂热,到了网络互助3. 0 时代的水滴集团与水滴互助,前要在资本认可之外,用成绩给市场以回答。